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頻繁因違規問題被“點名” 浦發銀行深陷輿論漩渦 2020-08-14 13:54:41  來源:北京商報

侵害消費者權益、頻繁因違規問題被“點名”,今年以來浦發銀行深陷輿論漩渦。8月12日,北京商報記者根據銀保監會公開行政處罰信息不完全統計發現,開年至今,浦發銀行總行及分支機構因同業、理財、信貸等多項業務違規,合計被罰3105萬元,該行也成為今年以來收到銀保監系統罰單金額最高的銀行。

領銀保系統最大罰單

銀行業再現巨額罰單。8月11日,上海銀保監局公布了一張行政處罰信息公開表,浦發銀行因2013年至2018年存在、未按專營部門制規定開展同業業務、為銀行理財資金投向非標準化債權資產違規提供擔保、個人消費貸款貸后管理未盡職等12項違法違規事實,被銀保監會上海監管局責令改正,并處罰款共計2100萬元。

這也是銀保監系統今年開出的最大金額罰單。對此,浦發銀行方面回應稱,該行自2019年起,從多方面實施整改工作,包括完善制度體系、提升數據質量、強化統一授信、防范重點領域、加強監測檢查、持續深化全面風險管理;目前相關整改工作已基本完成,已對相關責任人員進行了嚴肅問責。

今年以來,浦發銀行屢次被罰。北京商報記者根據銀保監會網站披露的信息不完全統計發現,開年至今,浦發銀行總行及濰坊分行、無錫分行、包頭分行、煙臺分行、大連分行、南通分行、蘇州分行、南京分行、重慶分行、本溪分行、淄博分行、濟南分行、金華永康支行、南市支行、奉賢支行15家分支行共收到了20張行政處罰信息,合計罰款金額達到3105萬元。

屢次被罰背后是浦發銀行內部治理與風險管控存在的短板。北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄對北京商報記者表示,浦發銀行屢次被罰暴露出該行存在風險意識不強、風險管控措施不到位的問題,也暴露出該行管理制度的缺失和有效約束。

銀行違規“經典大全”

從處罰事由來看,巨額罰單主要劍指浦發銀行在貸款、理財、同業等業務領域的違法違規行為,以8月11日的千萬級罰單為例,浦發銀行2013年至2018年六年間涉及的12項違法違規行為中,就有未按專營部門制規定開展同業業務;同業投資資金違規投向“四證”不全的房地產項目;延遲支付同業投資資金吸收存款3項涉及同業業務。

其他違法違規行為中,理財、票據業務、貸款資金審查不嚴也成為處罰“重災區”,包括:為銀行理財資金投向非標準化債權資產違規提供擔保;未按規定進行貸款資金支付管理與控制;個人消費貸款貸后管理未盡職;通過票據轉貼現業務調節信貸規模;銀行承兌匯票業務保證金來源審核未盡職;辦理無真實貿易背景的貼現業務;委托貸款資金來源審查未盡職;未按權限和程序辦理委托貸款業務;未按權限和程序辦理非融資性保函業務。

屢查屢犯,分支機構涉及的違法違規事實也多與貸款、理財、同業業務有關,例如,該行濰坊分行因“貸款資金被挪用”被罰;無錫分行因“貸款資金回流法人代表銀行賬戶開立存單、購買理財”被罰。

一位資深銀行業人士對北京商報記者表示,這些違規事項觸碰了監管底線,損害了投資者合法權益,也進一步削弱了銀行穩健經營基礎與市場聲譽。

從浦發銀行被處罰的緣由來看,可以說幾乎涵蓋了銀行信貸、理財、各種資產業務,劉澄直言,浦發銀行已經成為銀行違規的“經典大全”,該行風險點之多、覆蓋面之廣也非常罕見,也證明了浦發銀行缺乏嚴謹的風險意識、合規意識和合規文化。針對風控合規制度建設、整改計劃等,北京商報記者嘗試聯系浦發銀行進一步采訪,但未收到回應。

補齊內部治理風控短板

今年以來,浦發銀行頻頻被監管點名,還因侵害消費者權益被通報,經查,浦發銀行存在在準入環節未對所代理的產品進行充分分析,盡職調查不到位,與相關監管規定不符;向部分客戶銷售所代理的產品時,未按照監管要求等行為。

亟待解決內控失效之憂成為擺在浦發銀行面前的任務,上述資深銀行業人士建議,浦發銀行應根據暴露出的問題壓實各方主體責任盡快落實整改,補齊內部治理風控短板,加強內部員工教育培訓,進一步提升合規合法開展業務思想認識,未來扎牢制度籬笆,切實保護儲戶、投資者合法權益。

“浦發銀行未來應該積極完善治理結構,加強風險意識、風險文化、合規文化的教育,針對行內系統開展風險普查,找到風險點,制定切實有效的方式進行整改,滿足監管風險要求及合規控制要求。”劉澄說道。

在風險防控措施方面,浦發銀行此前在回應巨額罰單時也表示,下一步,將繼續認真貫徹落實監管要求,積極服務實體經濟,切實嚴守風險底線,堅持走高質量可持續發展之路。

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